Сообщает «Коммерсант». По данным информационного агентства, ЦБ РФ впервые заинтересовался проблемой идентификации природы происхождения P2P-транзакций, включая платежи на банковские карты подставных лиц, в декабре 2021 года, разослав запросы кредитно-финансовым учреждением с требованием пояснить механизм сотрудничества последних с криптообменниками.
Действия Центробанка вызваны тем, что сервисы по обмену цифровых активов работают вне правового поля (без регистрации), не неся никакой финансовой ответственности перед пользователями. Транзакции анонимны, платежи проходят мимо расчетных счетов сервисов – поступают на подконтрольные криптообменниками электронные кошельки, карты, как правило, зарегистрированных на подставных лиц.
Естественно, никто не анализирует источники происхождения средств, целей платежей, чтобы идентифицировать риски, связанные с финансированием терроризма, отмыванием денег. Поэтому Центробанк разослал запросы различным финансовым структурам, включая Сбербанк, ВТБ, «Тинькофф», Western Union, WebMoney, «Золотая корона». Выбор не случаен – именно эти банки и платежные системы фигурируют в качестве партнеров btc-obmennik.com, cleanbtc.ru, 100bitcoins.com, ultrachange.biz, 1wn.kz, cryptex24.com/ru/, vexel.com, прочих онлайн-обменников.
Реакция на почти обвинение регулятора не заставила долго ждать. Например, представители «Золотой короны» открестились от операций с цифровыми активами, ссылаясь на внутренний устав, запрещающий транзакции с криптовалютой, а появление своего логотипа на сервисах обмена объяснили желанием последних ввести в заблуждение клиентов. Сервис vexel.com также заявил, что трудится в правовом поле и не поддерживает P2P-транзакции.
Напомним, аналитики рынка цифровых активов утверждают, что гражданам РФ доступны около 450 сервисов по обмену криптовалюты. Причем, как российского, так и зарубежного происхождения. Совокупный ежемесячный оборот рынка электронных денег (РФ и страны ближнего зарубежья) – $ 1,3 млрд. На Россию приходится приблизительно половина от общего объема.
Еще в сентябре 2021 года Центробанк заявил о начале разработок механизмов блокировки банковских транзакций в адрес криптобирж, онлайн-обменников, объяснив насущность такого протокола тем, что регулятор не в состоянии защитить подобные капиталовложения, а непосредственно хранение виртуальных денег – очень рискованное мероприятие. Собственно, с юридической точки зрения все законно – российские кредитно-финансовые учреждения вправе заморозить счет клиента, если он/она, совершая транзакции с криптовалютой, отказываются подтвердить источник происхождения средств.
